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Máster en Derecho de los Mercados Financieros
El Máster en Derecho Bancario online te ayudará a comprender, de manera multidisciplinar, los aspectos regulatorios y contractuales que fluctúan dentro de los tres vértices de los sistemas financieros: bolsa, seguros, banca, y su relación sinérgica con los mercados de criptoactivos.
1 año de duración
Modalidad online
Título oficial universitario
UNIR | Universidad de La Rioja
Visión General del Programa
Máster en Derecho de los Mercados Financieros
¿Por qué estudiar el Máster en Derecho Bancario online en UNIR?
En el Máster en Derecho Financiero y Bancario online de UNIR abordarás todos los aspectos jurídico-económico-financiero-digital. Te permitirá desarrollar un perfil multifacético con el que serás capaz de:
Resolver problemas en entornos nuevos
Resolver problemas en entornos nuevos, como exige la situación financiera actual, en procesos de cambio impulsado en cualquiera de los vectores de digitalización, sostenibilidad y/o crisis.
Analizar las instituciones locales e internacionales
Analizar las instituciones locales e internacionales en el marco de los mercados financieros: banca, seguros, valores, así como su organización típica y proceso de reestructuración en fases de crisis.
El alcance de la aplicación de las tecnologías digitales en los entornos financieros
El alcance de la aplicación de las tecnologías digitales en los entornos financieros (fintech, insurtech y las finanzas crypto).
Asesorar a los agentes financieros
Asesorar a los agentes financieros en función de las características concretas de una operación financiera, los procedimientos y los contratos.
Aplicar la normativa vigente
Aplicar la normativa vigente en contratación financiera, resolviendo problemas concretos planteados en cuanto a las condiciones de cumplimiento, pago, condiciones de entrega y soluciones alternativas a la judicial para resolver conflictos.
Integrar conocimientos y enfrentarse a la complejidad de formular juicios
Integrar conocimientos y enfrentarse a la complejidad de formular juicios para testar el impacto de las nuevas medidas regulatorias a partir de la información recibida.
Salida Profesional
Asesora a clientes particulares, empresas privadas, organismos públicos y de supervisión
Con el Máster en Derecho Bancario y Financiero alcanzarás un nivel de conocimiento de experto en la aplicación del marco regulatorio de los nuevos conceptos digitales de las estructuras financieras. Así, y en función de tu titulación de origen, podrás trabajar como:
Asesor legal para empresas y Administraciones públicas
En cuanto a temas relacionados al derecho bancario, bolsa y seguros, con inclusión de los nuevos conceptos financieros digitales Fintech.
En despachos especializados
En el impacto de las normas regulatorias que afectan los mercados financieros a nivel local e internacional.
Operador activo en mercados crypto
Por lo que tendrás una posición activa en inversión.
Consultor especialista sobre los aspectos jurídicos
Que inciden en las estructuras financieras a través del uso de las herramientas disponibles para afrontar los desafíos actuales bajo una perspectiva enfocada a las nuevas tecnologías.
Miembro en autoridades de supervisión o inversores
Capaz de tomar un rol activo en el análisis estratégico-transversal de medidas vinculadas al proceso de inyectar dinero o cualquier recurso financiero dentro de la economía real.
Perfil profesional
- Conocerás en profundidad y analizarás las instituciones en el marco de los mercados financieros -banca, seguro, valores- nacionales e internacionales, su organización típica y proceso de reestructuración en fases de crisis
- Serás capaz de asesorar a los agentes en función de las características concretas de una operación financiera, los procedimientos y los contratos.
- Podrás aplicar la normativa vigente en contratación financiera, resolviendo problemas concretos planteados en cuanto a las condiciones de cumplimiento, pago, condiciones de entrega y soluciones alternativas a la judicial para resolver conflictos.
- Facilitarás los procesos de tomas de decisión a nivel financiero-tecnológico para asesorar a clientes, personas naturales y jurídicas, administraciones públicas y organismos de supervisión.
Plan de estudios
Un plan de estudios que profundiza en los aspectos regulatorios de bolsa, seguros y banca
El programa del Máster en Derecho Bancario ha sido diseñado pensando en las nuevas figuras financiero-digitales como Fintech, insurtech y las finanzas crypto, por lo que tiene un enfoque diferencial orientado a la aplicación de la normativa jurídica que les regula. En las diferentes asignaturas del máster profundizarás en los contenidos de manera teórica para después aplicarlos de forma práctica mediante casos reales.
El Sistema Financiero: Aspectos Jurídicos Específicos
El sistema financiero está conformado por el conjunto tripartito: Instituciones bancarias, financieras y de seguros, junto a otras empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas por las autoridades de supervisión. Así la asignatura aborda las siguientes temáticas en relación con el sistema financiero:
- Interrelaciones del sistema financiero en su conjunto y la interdependencia de las regulaciones que le afectan. Estudio de las normas que se refieren a los participantes (emisores, intermediarios, inversionistas y otros agentes económicos), con especial énfasis en el estudio de las normas de conducta en los mercados de valores, la información privilegiada y los conflictos de interés, la manipulación y abuso de mercado, etc.
- Análisis jurídico de las fusiones y adquisiciones. Estudio del mercado de fusiones y adquisiciones. Aspectos legales y fiscales de este tipo de transacciones con especial énfasis en las instituciones financieras.
- Normativa específica de supervisión y sanción referida a los mercados de valores y las instituciones bancarias. Código ético y de conducta profesional.
Derecho y Regulación del Mercado de Valores
El objetivo general de la asignatura es que el estudiante obtenga conocimientos en las materias en que se estructura esta: los mercados financieros y régimen del mercado de valores. Se destacan los contenidos más importantes de la asignatura:
- Fuentes del derecho de los mercados de valores. Normativa que permite el proceso de emisión, colocación, distribución e intermediación de los valores e instrumentos financieros. Procesos de compensación y liquidación de valores y normas de transparencia de las operaciones.
- Operativa de contratación en los mercados de valores. Estudio del régimen jurídico de las OPAS. Los contratos de depósito y custodia de valores. El contrato de asesoramiento y contrato de gestión discrecional de carteras.
- Principales cuestiones jurídicas del proceso de integración financiera en Europa. Reformas acometidas, en cuanto a regulación, que afectan a las empresas españolas de servicios de inversión. Reglamentación del funcionamiento de estas entidades en cuanto a la garantía que debe ofrecerse frente a los inversores.
El Mercado Bancario: Principales Operaciones y Productos
Conocer el régimen jurídico del mercado bancario resulta de particular no solo interés sino también importancia, tanto para quien vaya a acceder a esos mercados en tanto mero consumidor o usuario de servicios financieros como para quien acuda a él de forma profesional, como prestador de esos servicios o como asesor en esta materia.
Estamos ante un sector de la realidad a la que el derecho presta una especial atención y que está caracterizado por una mutabilidad en las normas, pero también por su complejidad no solo desde un punto de vista sustantivo, sino porque en él ha adquirido especial relevancia la normativa europea surgida de crisis financiera de 2008.
Es necesario adquirir unos conceptos básicos y esenciales, que permanecen inmutables, para poder analizar toda la normativa, que se ve modificada con bastante frecuencia para ir adaptándose a los supuestos que la realidad presenta. Un entorno cambiante en el que la digitalización también aflora y enfrenta a nuevos retos tanto para los operadores como para los usuarios o consumidores.
Todo ello hace necesario adquirir unos conocimientos básicos sobre el derecho bancario (función de los mercados, concepto de entidad de crédito, fuentes de la regulación bancaria, concepto y clases de contratos bancarios) que le permitan analizar y enjuiciar jurídicamente la realidad financiera.
El Mercado de Seguros: Instrumentos y Operadores
Dado que el contrato de seguro es ante todo un contrato, es conveniente que se tengan claras las características referidas al contrato en general. Este contrato presenta importantes peculiaridades frente a la gran mayoría de los contratos que se realizan en el tráfico.
Se destacan los contenidos más importantes de la asignatura:
- Organización típica y régimen de gobierno de las instituciones de seguro.
- Contrato de seguro y elementos subjetivos. Aspectos jurídicos específicos: interrelación entre asegurador, tomador, asegurado y mediadores. La formación y documentación del contrato que abarca la póliza y el deber de declaración exacta.
- Riesgo y contenido del “seguro de daños” y al “seguro de personas”. En relación con los seguros de daños se detallan los conceptos de valor del interés y de la suma asegurada, así como la determinación de la indemnización, junto al detalle de los tipos de seguro de daños. Con relación al seguro de personas, se detalla el contenido de los seguros de vida y el de accidentes, especificando el seguro de enfermedad y asistencia sanitaria.
- Evaluación de los instrumentos del ámbito del seguro que se negocian en mercados de seguros.
- Evaluación de los fondos de pensiones, y las sociedades gestoras de fondos de pensiones.
- Análisis de la actividad de titulización en el sector de los seguros.
Contabilidad Financiera
En esta asignatura se desarrolla un análisis en profundidad de la normativa contable europea y española; se desarrolla, además, el análisis y aplicación de las principales normas internacionales de información financiera adoptadas por la Unión Europea (NIIF-UE), así como las principales similitudes y diferencias entre las NIIF-UE y la normativa contable de Estados Unidos (US-GAAP). Se realiza un análisis de los principales marcos normativos sectoriales, en especial los relativos a los sectores financiero y asegurador. Se destacan los contenidos más importantes de la asignatura:
- Evolución y situación actual de la normativa contable en España y la Unión Europea. Análisis de la información financiera para los grupos de interés (inversores, trabajadores, comunidad local, etc.).
- Adaptación sectorial a entidades financieras y de seguros.
- Adopción de las NIIF por parte de la UE (NIIF-UE). Principales NIIF adoptadas por la UE.
- Análisis de diferencias entre NIIF-UE y normativa contable española.
- Análisis de principales similitudes y diferencias entre las NIIF-UE y los US-GAAP.
Influencia de las Nuevas Tecnologías en el Sector Financiero
Las tecnologías están provocando un cambio de paradigma, y el sector financiero, con su peso específico, es un actor principal en ese cambio. El temario propone exponer las tecnologías que más están influyendo en el sector financiero y su transformación, planteando, desde un contenido jurídico, las implicaciones que estas tecnologías ocasionan en el sector, incidiendo en distintos ámbitos de conocimiento.
Se analizará la transformación digital que la tecnología está provocando en el sector financiero, el nacimiento de las Fintech, Insurtech y Regtech, y el nacimiento de nuevos mercados de divisas en el marco de la regulación de la PSD2 y del nacimiento de los denominados criptoactivos.
Se profundizará en el conocimiento de blockchain, o cadena de bloques. La cadena de bloques es una base de datos que incorpora los algoritmos hash y criptografía para dar seguridad a las transacciones. Se estudiarán los Smart Contracts y su relación con el sector financiero, así como los tokens, criptoactivos y los NFT, sin dejar de lado las DAO (Decentralized Autonomous Organizations) un nuevo tipo de estructura organizacional basado en la tecnología de la cadena de bloques.
Se comprenderá la importancia de los datos, una cuestión transversal en la actualidad, y se expondrán las reglas para su uso observando el cumplimiento de las obligaciones nacidas del Reglamento General de Protección de Datos y de la LOPDGDD.
Se tratarán también temas que ha adquirido gran importancia hoy en día en el sector financiero, como la identidad digital, la inteligencia artificial, de gran repercusión general, y particular en finanzas y otras tecnologías que empiezan a estar presente en todos los ámbitos de la actividad.
Análisis de Finanzas Corporativas y de los Mercados
Análisis avanzado de los mercados y de la información financiera contenida en cuentas anuales.
En el análisis de las finanzas corporativas se aborda:
- Análisis sectorial del rendimiento y la rentabilidad empresarial mediante el uso de inferencia estadística a partir de datos sectoriales concretos.
- Interrelación y dependencias entre:
- ROA (rentabilidad sobre las inversiones) e índices de rentabilidad.
- ROE (rentabilidad de una empresa), valor del capital y política de dividendos.
- ROE y ROA de una empresa: conclusiones referidas a su sostenibilidad.
- Análisis de la generación de efectivo y la liquidez mediante el uso de medidas financieras. Generación óptima de efectivo. Free Cash Flow to Firm y Free Cash Flow to Equity.
El análisis de los mercados se aborda desde la perspectiva financiera compleja:
- Estructura y mecánica de los mercados OTC (operaciones realizadas entre grandes empresas fuera de los mercados organizados) y cambiarios.
- Estructura, mecánica y valoración de forwards, futuros, swaps y opciones.
- Valoración de activos financieros
- Coberturas con derivados.
Proyectos de Aplicación Práctica
Una vez adquiridos todos los conocimientos aportados por las diferentes asignaturas del primer cuatrimestre, es el momento de poner en práctica esos conocimientos, para lo que se ha diseñado esta asignatura que, a modo de casos prácticos reales y mediante el método del caso, pretende que el estudiante adquiera las competencias necesarias para poder aplicar e interpretar adecuadamente el régimen regulatorio ante distintos supuestos prácticos.
Así, en esta asignatura el estudiante podrá interrelacionar todos los conocimientos y destrezas adquiridos en las asignaturas anteriores, mediante la aplicación de los mismos a la resolución de distintas situaciones prácticas reales relacionadas con el régimen regulatorio de:
- Funcionamiento de los fondos de inversión
- Competencias supervisoras de los organismos de regulación
- Adopción de decisiones de inversión de los operadores en los mercados
- Formas de financiación específicas de los mercados financieros
- Gestión de los fondos de pensiones en la actividad aseguradora
- Planes de pensiones en el mercado de valores
- Canalización de los recursos económicos desde los ahorradores hacia sectores estructurales a largo plazo
- Política de inversión y transparencia de los estados financieros
Trabajo Fin de Máster
El Trabajo de Fin de Máster es el último paso para obtener la titulación. Supone la realización de un trabajo inédito y original en el que aplicarás y desarrollarás los conocimientos y competencias adquiridos en las enseñanzas seguidas. Se realiza en la parte final del plan de estudios, con carácter obligatorio, y bajo la supervisión del director asignado. Además, este trabajo implica una defensa ante una comisión evaluadora que debe ser superada.
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